Pensez-vous que vous avez besoin de beaucoup d’argent pour investir – comme 50 000 $ ou même 100 000 $? Si oui, détrompez-vous. Vous pouvez commencer à investir avec aussi peu que 5 000 $. C’est plus que suffisant pour commencer. La seule question est de savoir quelle est la meilleure façon d’investir. Si vous souhaitez investir en bourse, vous pouvez faire appel à un courtier comme Merrill Edge . Mais il existe de nombreuses autres options en matière d’investissement. Continuez à lire pour savoir comment investir 5000 $.
Comment investir 5000 dollars
Dans ce guide, nous vous proposons 10 des meilleures façons d’investir 5 000 $. Commencez par en choisir une ou deux, puis élargissez vos options au fur et à mesure que votre portefeuille se développe et vous gagnez en confiance en vos compétences en matière d’investissement.
- Investissez dans votre 401 (k) et obtenez des dollars équivalents à l’employeur
- Rembourser d’abord les dettes à intérêt élevé
- Utilisez un Robo Advisor
- Investissez dans des actions à dividendes de haute qualité
- Créer un portefeuille diversifié à l’aide de compartiments
- Financer un plan 529 pour les études collégiales de votre enfant (ou d’un autre parent)
- Investissez dans des obligations internationales à rendement plus élevé
- Acheter des ETF sans commission
- Prenez un risque avec la crypto-monnaie
- Financer un compte d’épargne santé
1. Investissez dans votre 401 (k) et obtenez des dollars équivalents pour l’employeur
Si votre employeur offre cet arrangement, vous devez faire une contribution qui se traduira par le meilleur jumelage possible avec l’employeur. C’est de l’argent gratuit et ne devrait jamais être oublié.
Une chose à surveiller est les frais de fonds, qui peuvent vraiment ronger votre 401 (k). Vous pouvez utiliser le planificateur de retraite de Personal Capital pour suivre vos frais de retraite.
2. Remboursez d’abord les dettes à intérêt élevé
En payant 5 000 $ sur une carte de crédit avec un taux d’intérêt de 22%, vous obtiendrez un «rendement» annuel de 1 100 $ à vie.
Si vous préférez une façon plus directe d’investir cet argent, envisagez de faire un transfert de solde sur une carte de crédit à taux annuel de pourcentage (TAP) de 0% pour éliminer les frais d’intérêt. Ensuite, vous pouvez investir vos 5 000 $ dans l’une des autres options de cette liste. Plusieurs cartes de crédit offrent actuellement un TAP de lancement de 0% pour un maximum de 18 mois.
Même si vous choisissez d’investir votre pécule de 5000 $ ailleurs, vous pouvez toujours profiter d’un TAP de 0% pour éviter l’intérêt élevé. Cela réduit votre paiement mensuel et vous aide à rembourser le capital de votre carte de crédit plus rapidement.
3. Utilisez un Robo Advisor
Il y a beaucoup de concurrents dans le domaine maintenant, découvrez ceux que nous pensons être les meilleurs conseillers en robotique . Betterment et Wealthfront sont aujourd’hui deux des principaux conseillers en robotique. Voici notre comparaison complète entre les deux .
4. Investissez dans des actions à dividendes de haute qualité
Il y a une sorte de corrélation entre les deux. Une entreprise qui verse régulièrement des dividendes élevés est une opportunité d’investissement intéressante. Et bon nombre des mêmes entreprises sont également des chefs de file dans leur secteur et ont des modèles de croissance des prix à long terme réussis.
Il y a même un nom pour les actions les plus élitistes qui versent des dividendes : les aristocrates des dividendes .
Ce sont des entreprises bien connues qui versent des dividendes régulièrement depuis des décennies. Et ils les augmentent régulièrement depuis au moins 25 ans. Vous pouvez consulter notre liste d’ aristocrates de dividendes pour trouver des entreprises qui pourraient vous intéresser. Certains d’entre eux versent des dividendes supérieurs à 5% par an.
Si vous envisagez d’investir dans des aristocrates de dividendes, vous devrez ouvrir un compte auprès d’un courtier qui propose des transactions sans commission. Un bon choix est Ally Invest . Ils ne facturent aucuns frais sur les transactions d’actions, de fonds négociés en bourse (ETF) ou d’options. C’est l’endroit idéal pour garer votre stock d’aristocrates de dividendes. Cliquez ici pour démarrer avec Ally Invest .
5. Créer un portefeuille diversifié à l’aide de compartiments
Par exemple, un seau peut être votre fonds d’urgence. C’est un compte dont vous aurez besoin pour couvrir les interruptions de revenu à court terme et les dépenses importantes et imprévues. Il devra rester dans un compartiment à court terme, ce qui signifie un compte où il rapportera des intérêts et sera en sécurité. Un compte d’épargne à haut rendement sera le meilleur endroit pour ce seau.
La retraite peut être un autre compartiment et nécessitera un compte de placement à long terme susceptible de produire des gains en capital constants sur de nombreuses années. Les conseillers en robotique ou les TEF axés sur la croissance détenus dans un compte de courtage en investissement sont un excellent emplacement pour ce compartiment.
Vous pouvez avoir plusieurs compartiments à moyen terme. Par exemple, vous pouvez avoir un seau mis en place pour épargner pour l’acompte sur une maison. Un autre peut être l’épargne pour les études collégiales de vos enfants. Une tranche intermédiaire comprendra toutes les obligations financières futures qui seront moins immédiates qu’un fonds d’urgence mais qui sont nécessaires bien avant la retraite.
Vous pouvez placer des seaux à moyen terme dans un compte de courtage en placement imposable ou même avec un conseiller en robotique. Il devrait comporter un risque relativement plus faible que celui que vous pourriez avoir dans un compte de retraite, car les fonds seront nécessaires beaucoup plus tôt.
6. Financer un plan 529 pour les études collégiales de votre enfant (ou d’un autre parent)
L’argent du compte peut être retiré en franchise d’impôt pour les frais d’études. (Cependant, s’ils sont utilisés à des fins non liées aux études, les retraits seront imposables – et soumis à une pénalité de retrait anticipé de 10%.)
Théoriquement, il n’y a pas de limite à combien vous pouvez contribuer à un plan 529. Mais la plupart des gens limitent les cotisations à 15 000 $ par an, ce qui est l’exclusion de l’impôt sur les dons pour 2020. Si vous cotisez plus, vous devrez peut-être payer une taxe sur les dons sur l’excédent. Mais chaque personne peut donner ce montant à chaque bénéficiaire. En d’autres termes, deux parents peuvent donner le double de ce montant à chaque enfant.
7. Investissez dans des obligations internationales à rendement plus élevé
Certains pays ont des taux d’intérêt plus élevés que les États-Unis. Ainsi, vous pourrez peut-être augmenter vos rendements en ajoutant des obligations de ces pays à votre portefeuille.
Cependant, les obligations internationales comportent également des risques plus élevés en raison des taux de change. Les valeurs monétaires entre les pays fluctuent quotidiennement. Si la valeur de la devise baisse dans le pays où vous détenez vos obligations, vos rendements pourraient être réduits. Ou vous pourriez même perdre de l’argent.
Puisqu’il s’agit d’une entreprise à haut risque, il vaut mieux laisser aux professionnels. Heureusement, la plupart des conseillers en robotique incluront automatiquement une position obligataire internationale dans l’allocation obligataire de votre portefeuille.
8. Achetez des ETF sans commission
La meilleure option consiste à opter pour les ETF. Non seulement il n’y a pas de frais de charge, mais ils ont également des ratios de dépenses inférieurs à ceux des fonds communs de placement. Ceci est important car ces frais sont facturés annuellement, même si vous ne les voyez jamais puisqu’ils sont prélevés en interne.
Mais le meilleur de tous, il existe des courtiers en placement qui ne facturent aucuns frais de négociation sur les FNB. Ouvrez un compte auprès de l’un de ces courtiers et investissez principalement dans des FNB sans commission. Cela améliorera vos performances d’investissement à long terme.
9. Prenez un risque avec la crypto-monnaie
Si vous avez une tolérance au risque élevée – et seulement si vous le faites – vous voudrez peut-être tenter votre chance et investir un très petit pourcentage de votre portefeuille dans la crypto-monnaie. Mais pas plus de 5% ou 10% de la valeur totale de votre portefeuille.
- Les crypto-monnaies ont été en quelque sorte un phénomène d’investissement au cours de la dernière décennie. Ils ont commencé lors de la dernière récession. Ils ont langui pendant de nombreuses années, mais beaucoup ont commencé à décoller après 2015.
- Bitcoin, le plus connu de tous les cryptos, a même grimpé à près de 20 000 $ en 2017. Il s’est écrasé après cela, mais il augmente à nouveau et dépasse maintenant 11 000 $ (juillet 2020). C’est l’enfant d’affiche pour un investissement à haut risque / rendement élevé.
Si vous envisagez d’ investir dans les crypto – monnaies , vous devrez apprendre tout ce que vous pouvez à leur sujet. Vous aurez également besoin d’un compte de courtage qui vous permet de les échanger. Un exemple est Robinhood . Il offre une sélection limitée d’investissements, mais les crypto-monnaies en font partie. Il vous permet également de détenir des cryptos dans le même compte où vous détenez des actions et des ETF.
10. Financer un compte d’épargne-santé
Les fonds retirés du compte pour payer les frais médicaux approuvés par l’IRS peuvent être retirés en franchise d’impôt. Les fonds que vous ne retirez pas pour les frais médicaux peuvent rester sur le compte. Vous pouvez investir les fonds dans le compte comme vous le feriez pour un IRA – détenant des actions, des obligations et des fonds communs de placement.
Si vous décidez d’ouvrir un HSA, vous devrez choisir le bon courtier en placement , celui qui prend en charge ces comptes spécialisés. Bien que vous puissiez ouvrir un HSA dans une banque ou une coopérative de crédit, une société de courtage vous permettra de faire fructifier votre argent grâce à un portefeuille d’actions et d’obligations. Chez Investor Junkie, nous vous recommandons d’utiliser Lively pour gérer votre compte HSA. Cliquez ici pour commencer .
Pensez au niveau de risque avec lequel vous êtes à l’aise
L’une des considérations les plus importantes lors de l’investissement est de connaître votre propre tolérance au risque. Fondamentalement, c’est votre capacité à accepter des pertes dans le cadre de la croissance de votre portefeuille de placements.
Le risque et la récompense ont une relation complémentaire: plus la récompense potentielle d’un investissement est élevée, plus le risque correspondant est élevé.
- Tolérance au risque faible – Si la perte d’argent sur vos investissements vous fait perdre le sommeil la nuit, vous vous sentirez peut-être mieux d’investir principalement dans des titres à revenu fixe à valeur fixe, comme des obligations à court terme ou des certificats de dépôt (CD) . Il n’y a pratiquement aucune chance que vous perdiez de l’argent sur ces titres, mais vous ne gagnerez peut-être rien de plus que, peut-être, 2%.
- Tolérance au risque élevé – Vers l’autre extrémité du spectre des investissements, les investissements en actions ont rapporté en moyenne environ 7% par an depuis les années 1920. Mais c’est une moyenne à long terme. Vous pourriez perdre 10% ou plus au cours d’une année donnée. Si vous êtes prêt à accepter ce risque à court terme en faveur de l’obtention de récompenses à long terme, vous avez une tolérance au risque plus élevée.
- Tolérance au risque moyen – Les conseillers en placement traditionnels et les conseillers en robotique commencent souvent le processus d’investissement en vous faisant effectuer une évaluation de la tolérance au risque. C’est une liste de questions qui aide à déterminer votre attitude face au risque. Fort de ces informations, le conseiller crée un portefeuille réparti entre les actions et les obligations d’une manière qui correspond à votre niveau de confort. Visitez  Paladin pour être jumelé à un conseiller financier 5 étoiles.
Vous pouvez connaître votre tolérance au risque en répondant au questionnaire Vanguard Investor . C’est gratuit à prendre. Et cela vous donnera une allocation d’investissement de base que vous pourrez utiliser pour constituer votre propre portefeuille.
Échangez contre de meilleurs choix au fur et à mesure que votre pot d’investissement augmente
Si vous commencez avec 5000 $, il sera préférable de ne choisir qu’une, deux ou peut-être trois des options de cette liste. Mais au fur et à mesure que votre portefeuille se développe, vous devez progressivement vous développer dans d’autres domaines.
Par exemple, vous voudrez peut-être profiter d’une offre de lancement de 0% pour arrêter de payer des intérêts élevés sur votre dette de carte de crédit. Vous devriez certainement commencer à cotiser à un régime de retraite parrainé par l’employeur si votre employeur offre une contribution de contrepartie. Et puis vous pourriez allouer vos 5 000 $ à un conseiller en robotique pour une croissance à long terme. Ou peut-être même ouvrir un compte de courtage et investir dans des FNB sans commission.
Mais une fois que vous atteignez, disons, 10000 $, vous voudrez peut-être prendre un peu plus de risque en ajoutant de petites positions dans des actions de croissance agressive ou même des crypto-monnaies.
5 000 $ suffisent certainement pour commencer à bâtir une base financière solide. Mais au fur et à mesure que votre portefeuille et votre expérience d’investissement se développent, vous devriez envisager d’autres opportunités pour améliorer vos performances d’investissement à long terme.
Commencez à investir dès aujourd’hui
La plus grande erreur que la plupart des gens commettent en matière d’investissement est probablement de ne pas commencer. La raison la plus courante est le manque de capital d’investissement. Mais dans le monde de l’investissement d’aujourd’hui, où vous pouvez investir dans un portefeuille complet de titres par le biais de fonds négociés en bourse ou de conseillers en robotique, vous pouvez commencer à investir avec seulement quelques centaines de dollars. Cela signifie que 5 000 $ sont plus que suffisants pour commencer.
Si vous avez retardé votre voyage d’investissement en raison d’un manque de fonds mais que vous avez au moins 5 000 $ disponibles, cessez d’hésiter. L’un des plus grands secrets d’un investissement réussi est de commencer le plus tôt possible. Même si vous tardez depuis de nombreuses années, c’est le meilleur moment pour commencer. Et 5 000 $, c’est plus que suffisant.