Êtes-vous quelqu’un qui vit et meurt selon votre emploi du temps? Ou préférez-vous prendre des décisions spontanées? Votre réponse pourrait dicter le type de calendrier d’investissement que vous choisissez: investissement systématique ou discrétionnaire. Les deux sont des stratégies d’investissement viables, mais elles varient considérablement en termes de fonctionnement et d’approche que les investisseurs doivent adopter.
Si vous êtes un spécialiste des horaires et des livres, l’investissement systématique sera un concept familier pour vous. Si vous avez tendance à prendre les choses au fur et à mesure et à vous adapter sur place, l’investissement discrétionnaire peut être une approche plus naturelle. Il n’y a pas de mauvaise réponse, mais bien faire les choses signifie s’en tenir à la stratégie que vous choisissez.
Plus précisément, l’investissement systématique est une approche d’investissement planifiée. Plans d’investissement systématiques (SIP) impliquent de verser une somme d’argent spécifique à des intervalles spécifiques sur une période prolongée. Par exemple, vous pouvez choisir de contribuer 500 $ le premier de chaque mois à un Roth IRA. Ce calendrier fixe élimine la variabilité des contributions. Cela permet aux particuliers de contribuer et de contrôler plus facilement leurs investissements.
Il existe deux types de SIP: autogérés et dirigés. Les SIP autogérés sont simplement le calendrier que vous vous fixez, par exemple en contribuant à un IRA ou via un compte de courtage. Les SIP dirigés prennent généralement la forme de fonds communs de placement ou les programmes 401 (k) parrainés par l’employeur, où les cotisations sont préétablies. Dans les deux cas, le montant et le barème des contributions restent les mêmes.
L’investissement systématique tire pleinement parti des intérêts composés. Les contributions régulières au capital permettent des stratégies telles que la moyenne des coûts en dollars et le réinvestissement des dividendes. Ces stratégies augmentent le potentiel de gain des comptes composés.
Comme son nom l’indique, l’investissement discrétionnaire est une stratégie qui ne respecte
aucun calendrier établi.
Il s’agit d’une approche plus active de l’investissement, qui permet aux investisseurs de
contribuer, d’acheter et de vendre à leur discrétion.
Ou, plus souvent, cela signifie confier à un gestionnaire de portefeuille le soin de le faire en
votre nom.
Cette approche offre une flexibilité importante, mais se fait au détriment de la cohérence.
Pour ceux qui recherchent l’agilité et la flexibilité, il s’agit d’une excellente opportunité
d’investissement discrétionnaire.
Vous avez juste besoin d’avoir confiance en votre thèse d’investissement et votre perspicacité.
L’investissement discrétionnaire peut également faire référence à la gestion active de
Par exemple, un investisseur de croissance pourrait choisir de tirer des bénéfices d’actions à
long terme pour acheter des actions lors d’une nouvelle introduction en bourse.
Les investisseurs discrétionnaires doivent travailler un peu plus dur pour gérer leur portefeuille. Mais, ce faisant, ils sont au courant des opportunités que les investisseurs systématiques ne sont pas. Acheter avant l’annonce de résultats prometteurs ou vendre des actions d’un fonds cyclique à son apogée, par exemple. Ces opportunités sont un excellent moyen de maximiser le retour sur investissement en dehors d’un cycle de cotisation régulier.
Si vous trouvez du réconfort dans la cohérence et que vous voulez l’assurance de la stabilité, un investissement systématique est probable pour vous. Si vous avez confiance en vos connaissances en matière d’investissement et avez un appétit pour le risque, l’investissement discrétionnaire pourrait être une stratégie lucrative. Dans tous les cas, il est important de rester fidèle à votre approche et de vous assurer qu’elle génère un retour sur investissement supérieur au marché.
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L’investissement systématique ou discrétionnaire est un motif de débat parmi de nombreux investisseurs chevronnés. Il n’y a pas de bonne réponse: seulement celle qui vous convient le mieux. Il est préférable de considérer votre situation, votre emprise sur les produits d’investissement et les capacités de contribution avant de descendre d’un côté ou de l’autre. Cela dit, si vous ne savez pas comment investir, une approche systématique est une approche défensive qui vous servira bien.