Si vous êtes comme moi, l’un de vos objectifs financiers personnels est probablement d’atteindre l’indépendance financière.

Vous pourriez aussi penser que ce terme est un « mot à la mode » ou une nouvelle « mode », mais honnêtement, je ne pense pas que le concept va n’importe où de si tôt.

Si vous avez besoin d’un rappel rapide sur ce qu’est l’indépendance financière, voici une définition rapide :

L’indépendance financière se produit lorsque vous avez suffisamment épargné pour maintenir vos habitudes de vie et de dépenses actuelles pour le reste de votre vie, sans avoir à travailler à nouveau si vous le souhaitez.

Ça sonne plutôt bien, n’est-ce pas ? Le concept m’a rendu accro en 2014 et fait partie de ma vie depuis.

Pourquoi l’indépendance financière est-elle importante ?

L’indépendance financière est importante parce qu’elle réduit votre stress financier et élimine votre inquiétude quant à savoir si vous pouvez payer vos frais de subsistance ou si vous aurez suffisamment d’épargne et d’investissement pour vivre le reste de votre vie.

Cela vous donne également plus de liberté pour choisir ce que vous faites dans votre vie. Vous ne comptez plus sur un chèque de paie ni sur les autres pour vous assurer de générer des revenus.

Puisque vous êtes financièrement indépendant, vous avez suffisamment d’argent investi pour générer un revenu passif que vous pouvez retirer en tant que salaire. De plus, si vous souhaitez envisager de travailler, vous pouvez rechercher un emploi à temps partiel ou créer votre propre entreprise.

De combien d’argent avez-vous besoin pour être financièrement indépendant ?

Le montant d’argent dont vous avez besoin pour atteindre l’indépendance financière dépend de vos frais de subsistance et du montant dont vous avez besoin pour atteindre l’année à vivre.

Pour l’indépendance financière et la retraite, vous avez probablement entendu parler de la règle des 4 % de retraite .

Il prétend essentiellement qu’en règle générale, 4% est un taux de retrait sûr de vos investissements. Techniquement, pour devenir indépendant financièrement, il vous faudra avoir économisé 25 fois vos dépenses annuelles.

Le nombre de 4% est un taux de retrait prudent et considéré comme un taux de retrait sûr, car il vous garantit un flux de revenus constant, mais également un compte de placement qui continue de générer des revenus et de suivre l’inflation.

Atteindre l’indépendance financière

Si vous connaissez mon histoire , je suis actuellement dans les tranchées de FI et cela va demander un travail acharné.

J’ai certainement fait de grands progrès ces dernières années, donc je suis convaincu que l’avenir s’annonce encore plus prometteur.

Certains d’entre vous qui lisez ceci peuvent atteindre l’indépendance financière plus tôt, d’autres peuvent prendre plus de temps. Peu importe de quel côté vous tombez, accordez-vous du crédit pour votre intérêt à révolutionner votre vie !

Cela dit, plongeons-nous dans certains des meilleurs conseils d’indépendance financière que j’ai appris et que je pratique en ce moment.

FYI: Il n’y a pas de grands secrets pour atteindre FI, mais parfois même les concepts financiers de base sont négligés ou ne sont pas pris en compte. Si vous cherchez des raccourcis ou des astuces pour réussir du jour au lendemain, vous ne les trouverez pas ici.

1. Dépensez moins, gagnez plus

Je pense que le plus évident de cette liste est aussi l’un des plus importants. Et à cause de cela, je dois encore l’inclure.

Mais un facteur important pour atteindre l’indépendance financière est de dépenser moins et de gagner plus.

Minimisez vos dépenses . Cela comprend vivre dans un quartier et une maison plus abordables, réduire vos dépenses de voiture ou numéro de voitures que vous possédez, réduisez vos achats, économisez sur l’épicerie, etc. Vous obtenez où cela va.

Gagne plus. Ce n’est pas toujours facile par rapport à la réduction des dépenses (ce qui peut aussi être difficile). Ne soyez pas paresseux dans votre travail, apprenez-en plus pour maximiser votre carrière, demandez des augmentations , négociez les salaires, suivez votre trajectoire de carrière.

Ne vous attendez pas à ce que votre entreprise reconnaisse toujours votre valeur ou votre valeur (c’est malheureux, mais vrai souvent). Mais faites-vous entendre, n’ayez pas peur de prouver votre valeur.

J’ai perdu quelques années de salaire stagnant en faisant preuve de complaisance et en ne parlant pas. J’ai laissé des milliers de dollars par an sur la table et j’ai perdu du temps pour atteindre l’indépendance financière.

2. Maîtrisez la maîtrise de soi

Si vous n’avez pas lu l’un de mes messages précédents, vous pouvez le consulter ici . Je suis entré dans quelques détails sur la maîtrise de soi et vos finances.

Mais je vais faire un petit récapitulatif ici.

La maîtrise de soi est l’un des aspects de la vie les plus difficiles à maîtriser, mais elle est également cruciale pour atteindre l’indépendance financière.

Sans cela, vous pourriez constater que vos dépenses et votre dette à la consommation commencent à gonfler.

Vous pourriez également faire de mauvais choix d’investissement lorsque l’économie signale un ralentissement, ce qui vous coûte de l’argent et des années de retard sur vos objectifs financiers.

Je ne vais pas mentir, maîtriser la maîtrise de soi peut être VRAIMENT DÉFI . Mais, si vous continuez à développer de bonnes habitudes et de l’autodiscipline , vous n’aurez même plus à y penser.

3. Maximisez votre taux d’épargne

Le taux d’épargne moyen en Amérique est assez mauvais, la plupart économisent moins de 5% de leurs revenus.

Bien que l’argument des salaires stagnants puisse être périmé, c’est toujours une raison valable pour laquelle il est difficile pour les gens d’économiser de l’argent. Mais, je pense que cela dépend principalement de la priorité que vous accordez à vos économies.

Calculez ce que vous pouvez vous permettre d’économiser et payez-vous d’abord lorsque vous êtes payé. La plupart des gens paient leurs factures et dépensent en premier, ce qui laisse ensuite très peu de choses à économiser.

Je vois des experts en argent parler de diverses fourchettes de taux d’épargne comme 10 %, 15 %, jusqu’à 25 %. Mais aucun de ceux-ci n’est suffisant.

Bien sûr, si vous gagnez un million de dollars par an, vous pouvez probablement vous en tenir à des fourchettes plus petites, mais si vous gagnez autant, vous ne lisez probablement pas non plus cet article (;

C’est là que dépenser moins et gagner plus vous aidera à augmenter votre taux d’épargne. J’ai commencé à moins de 5 % en 2014, j’ai grimpé jusqu’à environ 30 % début 2017. Et depuis, je oscille entre 60 et 65 % sans vivre bon marché ni avoir un salaire à six chiffres.

4. Mettez votre argent au travail

Économiser de l’argent est une chose, mais pour vraiment atteindre l’indépendance financière, il faut être prêt à mettre cet argent au travail !

Votre objectif devrait être d’avoir votre argent, de générer plus d’argent pendant que vous dormez.

Par exemple, investir dans le marché boursier à long terme, permettant aux intérêts composés de travailler pour vous.

Cela ne doit pas non plus être seulement le marché boursier. Vous pouvez investir dans des biens immobiliers locatifs, renverser des maisons ou investir dans le financement participatif immobilier pour la diversification.

Le fait est qu’il est bon d’avoir un compte d’épargne en cas d’urgence, mais une fois que vous commencez vraiment à économiser un bon montant, vous devez mettre cet argent au travail.

5. Utilisez un budget simple (et respectez-le)

Je vais être honnête avec vous ici, je déteste les budgets . Puis-je vous dire un autre secret ? Je n’ai pas fait de budget ou regardé un en deux ans. HALETER!

J’en ai bien sûr créé un simple quand j’ai commencé et vous devriez certainement le faire aussi. Je suis à l’aise maintenant et j’ai vraiment le contrôle de moi-même sur mes finances personnelles, je ne perds pas mon temps à faire un budget inconditionnel et à me concentrer sur les feuilles de calcul.

Jusqu’à ce que vous en arriviez à ce point, je vous recommanderais de budgétiser des éléments tels que les coûts de logement, les coûts de nourriture et le transport. Ce sont les parties les plus courantes – et généralement les plus chères – de votre vie.

Mais en voyant visuellement ces chiffres, en réduisant les coûts et en les optimisant, vous pouvez vraiment pousser votre trajectoire FI de manière exponentielle. La clé est que vous devez vous en tenir à vos plans à long terme.

Remarque : J’aime suivre ma valeur nette de temps en temps à l’aide de Personal Capital . Je le recommande vivement, de plus, son utilisation est gratuite .

6. Side Hustle And Invest

Plus tôt, j’ai mentionné comment vous devez gagner plus. Cela était fortement axé sur votre carrière et votre salaire.

Mais une autre façon d’avancer dans la section gagner plus est de commencer une activité secondaire et d’investir ou d’économiser ce revenu.

Je fais de la bousculade depuis que je suis sorti de l’université, même si je n’ai jamais pris de décisions intelligentes avec cet argent supplémentaire jusqu’à ces dernières années.

Cependant, cet argent supplémentaire peut augmenter votre taux d’épargne et vous aider à atteindre l’indépendance financière beaucoup plus rapidement.

En fonction de votre activité secondaire, vous pouvez également disposer d’un futur actif financier qui peut être vendu pour une belle somme d’argent.

Plusieurs fois, il est bon de réinvestir une partie de cet argent dans votre activité secondaire afin de stimuler la croissance, mais à un moment donné, il sera bon de commencer à investir cet argent dans vos propres finances.

7. Développez votre banque de connaissances en finances personnelles

Si vous avez lu beaucoup de mes contenus précédents, vous savez que je suis très attaché à l’idéologie du « toujours apprendre ».

Si atteindre l’indépendance financière est une priorité, vous devez élargir votre banque de connaissances en finances personnelles (c’est-à-dire votre cerveau).

Lorsque vous apprenez et lisez sur la finance ou l’investissement, vous façonnez votre esprit pour penser stratégiquement avec votre argent .

Je ne serais pas loin d’où je suis aujourd’hui, sans lire des livres, des blogs et écouter des podcasts. Et même si je développe mon expertise, je fais toujours la même chose que lorsque j’étais un noob complet de la finance.

Voici quelques livres de finances personnelles que je recommande :

• Papa riche Papa pauvre : ce que les riches enseignent à leurs enfants sur l’argent que les pauvres et la classe moyenne ne font pas !
• Je vais t’apprendre à être riche
• Serviette Finance
• Le chemin simple vers la richesse
• The Millionaire Next Door : les secrets surprenants des riches américains
• ARGENT Maîtrisez le jeu : 7 étapes simples vers la liberté financière

8. Éviter les futures dettes de consommation

Une chose qui tuera vos objectifs d’indépendance financière, c’est la dette à la consommation. Entre les intérêts sur la dette et les tentatives de rattrapage des paiements, cela peut faire baisser votre valeur nette et les rendements de vos investissements.

Vous voulez savoir à quel point la dette des consommateurs américains est mauvaise ? Dans cet article , la dette collective des Américains dépasse pour la première fois les 4 000 milliards de dollars.

DES MILLIARDS . Laisse ça couler.

La consommation, bien sûr, peut être bonne pour l’économie globale et il est normal de se faire plaisir, mais vous ne devriez pas vous endetter juste pour obtenir une gratification instantanée.

Briser la mentalité de consommateur et ignorer ce que les autres ont, réduira votre dette à long terme.

9. Adoptez un état d’esprit quelque peu frugal

Un autre secret personnel que je veux partager avec vous. Je ne suis pas une personne très frugale. Mais attendez, cette section parle d’adopter l’état d’esprit, espèce d’hypocrite !

Ce dont je parle, c’est d’une extrême frugalité. Comme dans le sens de ne jamais vous acheter cette tasse de café, car cela vous rendra riche à l’avenir ! Ou ne sortez jamais manger, vous pourrez vous retirer tôt !

Oui, il est important de ne pas sortir manger tous les jours ou acheter quelque chose à chaque fois juste parce que vous le voulez. Mais pratiquez quelques conseils de base pour une vie frugale .

J’aime aussi appeler cela le « Millionaire Next Door Mindset » basé sur le livre The Millionaire Next Door .

Pensez aux choses Comme: m pas mettre à jour votre style de vie à mesure que vous gagnez plus d’argent, ne laissez pas les dépenses grimper, vivez en dessous de vos moyens, etc.

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Combien d’entre nous ont rêvé de quitter notre emploi et de faire ce que nous aimons le plus ? Sûrement la majorité. C’est précisément cela l’indépendance financière : avoir des revenus suffisants pour pouvoir en vivre sans avoir à travailler .

Pour notre chance, la réalisation de cette liberté de rêve ne dépend que de nous. Plus précisément, notre capacité à contrôler les dépenses, à économiser et à faire de bons investissements . En ce sens, les investissements immobiliers représentent une belle opportunité . En effet, ces dernières années, au Chili, la demande de logements locatifs a augmenté .

Comment atteindre l’indépendance financière avec des investissements immobiliers

Tout d’abord, nous vous conseillons d’établir un calendrier indiquant quand atteindre cette indépendance et l’argent dont vous avez besoin pour y parvenir . Cette ligne directrice vous sera très utile, car elle vous aidera à visualiser votre objectif.

Vivez-vous confortablement avec votre salaire actuel ? Fixez-vous ce montant ou un montant supérieur (compte tenu de l’inflation), comme objectif minimum pour atteindre votre indépendance financière . N’oubliez pas de toujours laisser des subdivisions d’épargne ou d’investissement pour les urgences et les rêves.

Passons en revue certaines considérations lors du démarrage de votre chemin vers l’indépendance financière avec des investissements immobiliers.

1. Prix de l’immobilier

Lorsque nous allons investir dans l’immobilier, nous devons nous assurer que le prix d’achat correspond à ce que le marché détermine ou s’il est inférieur. De là, nous pouvons vérifier si nous avons la possibilité de réévaluer le bien.

Il est important de considérer que les vicissitudes du marché peuvent influencer cette étape et votre calendrier du plan de liberté financière. Vos talents de négociateur et votre vision de l’immobilier seront également importants à ce stade.

2. Lieu d’investissement

Le choix de l’emplacement d’un puits de maison est important pour plusieurs raisons. Nous devons d’abord évaluer si le secteur présente actuellement un attrait résidentiel ou commercial. D’autre part, il faut avoir une perspective d’avenir et évaluer si le bien dispose d’options de revalorisation à moyen ou long terme (plus-value).

En règle générale, les zones urbaines et les centres-villes ont un degré de stabilité plus élevé que les zones rurales ou certaines banlieues éloignées de la ville.

3. Etat du bien

L’état du bien influe directement sur le prix à payer. Par conséquent, lorsque nous vérifions leur statut, nous devons comparer le montant qu’ils demandent avec celui d’autres propriétés aux conditions similaires.

De cette façon, nous saurons si nous faisons une bonne affaire et si, en améliorant ses conditions, nous pourrons augmenter sa valeur et collecter plus d’argent pour sa location ou sa vente.

4. Analysez le marché

Tout comme nous l’avons fait lors de l’achat d’une propriété pour assurer un bon investissement , la période pendant laquelle nous louons sera cruciale pour déterminer le rapport occupation/prix de notre propriété. Les périodes de forte volatilité des marchés, les crises économiques et sociales, pourraient générer du chômage ou une forte demande.

Nous devons toujours faire preuve de soin et de minutie lors de la sélection de nos locataires, assurer des contrats de qualité et revoir leur historique de location ou de crédit. Cela pourrait éviter l’endettement, les dommages à la propriété et un roulement excessif, ce qui pourrait augmenter le coût d’entretien de la propriété.

conclusion

Par conséquent, si nous cherchons à consolider notre indépendance financière, investir dans l’immobilier est une option intéressante, mais à condition d’avoir bien analysé tous les points récemment évoqués. De cette façon, nous pouvons en tirer le meilleur parti.

Pour cette raison, il est essentiel que, lorsque nous décidons d’acheter la propriété, nous ayons tout cela clair et demandions conseil à un expert .

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Dernières pensées

Les conseils ci-dessus sont ceux que j’ai appris au cours des dernières années et sur lesquels je travaille actuellement pour atteindre l’indépendance financière. J’espère que ceux-ci pourront également vous aider dans votre propre cheminement.

Cela peut être une route difficile, surtout au début lorsque vous faites fondamentalement un 180 sur votre ancien style de vie financier.

J’ai essentiellement dû repartir de zéro au milieu de la vingtaine avec mes finances, mes investissements